Lizingas su likutine verte: kiek realiai kainuoja mažesnė įmoka
Likutinė vertė sumažina mėnesio įmoką ir dėl to atrodo patrauklus sprendimas. Bet tai neišpirkta automobilio kainos dalis, nuo kurios visą laikotarpį skaičiuojamos palūkanos. Žemiau — skaičiuoklė, kuri parodo, kiek konkrečiai kainuoja tas patogumas jūsų atveju.
Kas yra likutinė vertė
Įprastame lizinge per visą laikotarpį išperkate visą automobilio kainą. Lizinge su likutine verte išperkate tik jos dalį, o likusi suma lieka neišpirkta iki pat pabaigos.
Todėl mėnesio įmoka mažesnė. Bet likutinė vertė yra skola, ir nuo jos visą laikotarpį skaičiuojamos palūkanos. Sumokate mažiau kas mėnesį, o iš viso — daugiau.
Pasibaigus sutarčiai laukia vienas iš trijų sprendimų: sumokėti likutinę vertę ir tapti savininku, pratęsti lizingą likusiai sumai arba, jei pasirašyta atpirkimo sutartis, reikalauti pardavėjo atpirkti automobilį už iš anksto sutartą sumą.
Palyginkite abu variantus
Įveskite savo skaičius ir pamatysite, kiek sutaupote kas mėnesį ir kiek už tai sumokate iš viso.
Likutinės vertės skaičiuoklė
Kaina pagal sutartį.
Rinkoje įprasta 10–15 % kainos.
Kiek mėnesių mokėsite įmokas.
Bendra norma su marža.
Suma, kuri liks neišpirkta pabaigoje.
Skaičiuoklė naudoja standartinę anuiteto formulę ir neįvertina sutarties sudarymo, administravimo ar draudimo mokesčių. Tikslius skaičius rasite sutarties grafike ir bendros kredito kainos eilutėje.
Nesate tikri, ar jūsų sutarties sąlygos normalios?
Peržiūrime lizingo ar paskolos sutartį ir grafiką. Per 48 valandas gaunate ataskaitą: kiek realiai kainuoja finansavimas, kokie mokesčiai priskaičiuoti ir kur verta prašyti paaiškinimo.
Ką bankai realiai siūlo Lietuvoje
Lizingo reklamose matote skaičių tipo „nuo 1,45 %”. Tai ne palūkanų norma, o tik banko marža. Tikroji norma yra marža plius kintamas EURIBOR, dažniausiai 6 mėnesių.
Pavyzdžiui, Swedbank privatiems klientams skelbiamuose automobilių lizingo pasiūlymuose marža nurodoma kaip 0,99 %, 1,5 % arba 1,69 % plius 6 mėn. EURIBOR, terminas nuo 12 iki 60 arba 84 mėnesių, pradinis įnašas nuo 10 iki 20 procentų, priklausomai nuo modelio. Verslo lizinge marža skelbiama nuo 1,99 % plius 6 mėn. EURIBOR senesniems automobiliams.
2026 m. balandžio duomenimis 6 mėn. EURIBOR buvo apie 2,45 %. Tai reiškia, kad reklamoje matoma 1,5 % marža realiai virsta maždaug 4 % metine norma. Ir ji keičiasi kas šešis mėnesius.
Fizinis asmuo
Siūlomas finansinis lizingas. Kainos su PVM. Taikomas Vartojimo kredito įstatymas: sutartyje privalo būti nurodyta bendra vartojimo kredito kainos metinė norma, o kompensacija už ankstyvą grąžinimą ribojama. KASKO draudimas privalomas.
Juridinis asmuo
Be finansinio lizingo siūloma ir veiklos nuoma, kai turtas lieka finansuotojui. Kainos be PVM, o PVM daugiausia atskaitomas. Likutinė vertė įprasta ir dažnai siekia apie 30 procentų.
Kur slypi skirtumas
Verslo skaičiuoklėse mėnesio įmoka atrodo mažesnė ne todėl, kad finansavimas pigesnis, o todėl, kad kaina rodoma be PVM ir su didele likutine verte.
Konkrečios sąlygos yra individualios ir keičiasi. Marža priklauso nuo automobilio amžiaus, vertės, CO2 emisijos, jūsų pajamų ir kredito istorijos. Skaičiai aukščiau yra iš viešai skelbiamų pasiūlymų 2026 m. rugsėjo mėn. ir skirti orientacijai, ne pasiūlymui.
Skaičiuoklė: fiziniam ir juridiniam asmeniui
Ši skaičiuoklė dirba su marža ir EURIBOR atskirai, kaip ir tikroje sutartyje. Pasirinkite, kam skaičiuojate, ir pamatysite realią normą bei bendrą kainą.
Lizingo įmokos skaičiuoklė
Nuo to priklauso PVM traktavimas ir įprasta likutinė vertė.
Fiziniam asmeniui su PVM, juridiniam be PVM.
Rinkoje įprasta 10–20 %.
Rinkoje nuo 12 iki 84 mėn.
Tai skaičius, kurį matote reklamoje.
Kintamas. Pasitikrinkite dabartinę reikšmę.
Juridiniams asmenims dažnai apie 30 %.
Skaičiuoklė naudoja anuiteto formulę ir neįvertina sutarties sudarymo, administravimo, KASKO ar draudimo administravimo mokesčių. EURIBOR laikomas nekintančiu, nors realiai jis peržiūrimas kas šešis mėnesius.
Kada likutinė vertė turi prasmę
Kai automobilį keisite
Jei planuojate po trejų ar ketverių metų imti kitą automobilį, likutinė vertė leidžia mokėti mažiau, o pabaigoje turtą tiesiog perleisti.
Kai yra atpirkimo sutartis
Pardavėjui įsipareigojus atpirkti automobilį už iš anksto sutartą sumą, rizika dėl vertės kritimo tenka ne jums.
Kai pinigai reikalingi kitur
Jei laisvas lėšas galite panaudoti našiau nei mokant palūkanas, mažesnė įmoka gali būti sąmoningas pasirinkimas.
Ir kada neturi: jei automobilį planuojate laikyti ilgai ir galiausiai išsipirkti. Tuomet ilgesnis terminas be likutinės vertės dažnai kainuoja mažiau, nors mėnesio įmoka panaši.
Ką patikrinti sutartyje
- Bendrą kredito kainą, ne mėnesio įmoką. Sudėkite visas įmokas plius likutinę vertę ir atimkite automobilio kainą
- Palūkanų tipą. Nuo to priklauso ir įmokos svyravimas, ir ankstyvo išpirkimo kaina
- Ankstyvo išpirkimo sąlygas. Esant kintamoms palūkanoms fiziniams asmenims kompensacija paprastai netaikoma; esant fiksuotoms ji ribojama iki 1 % arba 0,5 % grąžinamos sumos
- Sutarties keitimo mokestį. Rinkoje įprasta apie 1,5 % nuo neišpirktos vertės su nustatytu minimumu
- Nutraukimo mokestį. Svarbu žinoti iš anksto, o ne tada, kai mokėti darosi sunku
- Draudimo įmokų administravimą. Dažnai atskira eilutė grafike, kurios žmonės nepastebi
Jei sutartis jau nutraukta ir gavote likutį, apie tai atskirai rašome straipsnyje apie likutinę skolą po turto pardavimo.
Dažniausiai užduodami klausimai
Kas yra likutinė vertė lizinge?
Tai neišpirkta automobilio kainos dalis, kuri lieka pasibaigus lizingo laikotarpiui. Ji nustatoma sutarties sudarymo metu ir sumažina mėnesio įmoką, nes per visą laikotarpį dengiate ne visą automobilio kainą, o tik jos dalį iki likutinės vertės.
Ar likutinė vertė yra skola?
Taip. Tai neišpirkta kainos dalis, nuo kurios visą laikotarpį skaičiuojamos palūkanos. Todėl mažesnė mėnesio įmoka nereiškia pigesnio automobilio — bendra kredito kaina būna didesnė.
Ką daryti pasibaigus lizingui su likutine verte?
Paprastai yra trys keliai: sumokėti likutinę vertę ir tapti savininku, pratęsti lizingą likusiai sumai dar keliems metams arba, jei pasirašyta atpirkimo sutartis, reikalauti pardavėjo atpirkti automobilį už iš anksto sutartą sumą.
Kiek kainuoja išsipirkti anksčiau laiko?
Priklauso nuo palūkanų tipo. Kai sutartyje nustatytos kintamos palūkanos, fiziniams asmenims kompensacija paprastai netaikoma. Kai palūkanos fiksuotos, Vartojimo kredito įstatymas kompensaciją riboja: iki 1 procento grąžinamos sumos, jei iki pabaigos liko daugiau nei metai, ir iki 0,5 procento, jei liko metai ar mažiau.
Ar mažesnė įmoka reiškia, kad galiu rinktis brangesnį automobilį?
Formaliai taip, ir būtent dėl to likutinė vertė siūloma. Bet brangesnis automobilis reiškia didesnę likutinę vertę, nuo kurios skaičiuojamos palūkanos, ir didesnę sumą, kurią teks sumokėti arba refinansuoti pabaigoje.
Kas atsitinka, jei pabaigoje negaliu sumokėti likutinės vertės?
Tuomet lieka pratęsti sutartį arba parduoti automobilį. Jei nedarote nei vieno ir nustojate mokėti, sutartis gali būti nutraukta, turtas paimtas ir parduotas, o skirtumas tarp neišpirktos vertės ir pardavimo kainos taps jūsų skola.
Kaip patikrinti, ar mano sutarties sąlygos normalios?
Palyginkite bendrą kredito kainą, o ne mėnesio įmoką. Sudėkite visas įmokas plius likutinę vertę ir atimkite automobilio kainą — gausite, kiek realiai sumokate už finansavimą. Papildomai patikrinkite sutarties keitimo, nutraukimo ir administravimo mokesčius.
Ar galiu prašyti perskaičiuoti sutartį?
Taip, galima kreiptis dėl grafiko keitimo ar termino pratęsimo. Rinkoje už tai imamas mokestis, dažnai apie 1,5 procento nuo neišpirktos turto vertės su nustatytu minimumu. Prieš sutinkant verta paskaičiuoti, kiek pasikeis bendra kredito kaina.
Norite žinoti, kiek iš tikrųjų mokate už finansavimą
Neparduodame paskolų ir nesiūlome refinansavimo. Vertiname tik tai, kas parašyta jūsų sutartyje ir grafike.
Straipsnis yra bendro pobūdžio informacija ir nėra individuali finansinė ar teisinė konsultacija. Konkrečios sąlygos priklauso nuo jūsų sutarties ir finansuotojo.